SWP (Systematic Withdrawal Plan) एक ऐसा निवेश विकल्प है जो आपको एकमुश्त निवेश करने के बाद नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की सुविधा देता है।

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अगर आप चाहते हैं कि आपको हर महीने ₹20,000 की कमाई हो, तो इसके लिए एक उपयुक्त SWP प्लान का चयन करना होगा, जिसमें एक ही बार में सही निवेश राशि लगानी होगी।

यहां हम आपको एक अनुमानित निवेश राशि, SWP के कार्यप्रणाली और योजना के लाभ व कमियों के बारे में विस्तार से बताएंगे।

SWP कैसे काम करता है?

SWP में आप म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश योजनाओं में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं और फिर हर महीने या तिमाही या सालाना आप एक तयशुदा रकम निकाल सकते हैं।

आपके खाते से यह निकासी नियमित रूप से होती रहती है। इसे एक नियमित आय के स्रोत के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, खासकर रिटायरमेंट के बाद या जब आपको एक स्थिर नकद प्रवाह की आवश्यकता हो।

हर महीने ₹20,000 पाने के लिए कितना निवेश करना होगा?

SWP से हर महीने ₹20,000 कमाने के लिए आवश्यक निवेश राशि फंड के अनुमानित वार्षिक रिटर्न पर निर्भर करती है। मान लीजिए कि आप एक ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं जो औसतन 8% वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है, तो निम्नलिखित सूत्र के आधार पर आप निवेश राशि का अनुमान लगा सकते हैं:

मंथली निकासी = ₹20,000
अनुमानित वार्षिक रिटर्न = 18%
निवेश अवधि = लंबे समय तक नियमित आय प्राप्त करने के लिए

अनुमानित निवेश:

आपको लगभग ₹30 लाख से ₹35 लाख का एकमुश्त निवेश करना होगा ताकि आप प्रति महीने ₹20,000 की नियमित निकासी कर सकें। यह रिटर्न्स की अनिश्चितता पर निर्भर करेगा, इसलिए यह राशि ऊपर-नीचे हो सकती है। और 10 साल बाद फाइनल वैल्यू 1 करोड़ 22 lakhs 21500 हो जायेगा

लाभ

नियमित आय का स्रोत: SWP आपको हर महीने एक निश्चित आय प्रदान करता है, जिससे आपकी नकदी प्रवाह की समस्या हल हो जाती है।
लिक्विडिटी: आप जरूरत पड़ने पर एकमुश्त निवेश को आंशिक या पूर्ण रूप से निकाल सकते हैं।
टैक्स बेनेफिट्स: SWP में निकासी को निवेश की अवधि के आधार पर कैपिटल गेन टैक्स के रूप में माना जाता है, जिससे टैक्स की बचत हो सकती है।
फ्लेक्सिबिलिटी: आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं।

नुकसान

कम रिटर्न का जोखिम: यदि फंड के प्रदर्शन में गिरावट आती है, तो आपके निवेश का मूल्य भी कम हो सकता है।
पूंजी का ह्रास: हर महीने निकासी से आपकी मूल निवेश राशि धीरे-धीरे घट सकती है, खासकर अगर रिटर्न पर्याप्त न हो।
इंफ्लेशन का प्रभाव: समय के साथ महंगाई के कारण आपकी निकासी की राशि की क्रय शक्ति कम हो सकती है।
अर्ली विड्रॉल पेनाल्टी: कुछ फंड में शुरुआती निकासी पर शुल्क या पेनाल्टी लग सकती है।

किस प्रकार के फंड चुनें?

डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड्स: ये फंड्स बाजार की स्थिति के अनुसार इक्विटी और डेट में निवेश को बदलते रहते हैं, जिससे रिटर्न स्थिर रहता है।
बैलेंस्ड फंड्स: ये फंड्स इक्विटी और डेट में संतुलित निवेश करते हैं, जो आपके निवेश को स्थिरता प्रदान करते हैं।
डेब्ट म्यूचुअल फंड्स: ये कम जोखिम वाले होते हैं और आपको नियमित आय प्रदान कर सकते हैं, लेकिन रिटर्न अपेक्षाकृत कम हो सकते हैं।

निचोड़

अगर आप हर महीने ₹20,000 की नियमित आय चाहते हैं तो आपको लगभग ₹30 लाख से ₹35 लाख के निवेश की आवश्यकता होगी। SWP प्लान लंबी अवधि के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन यह जरूरी है कि आप अपने जोखिम, लक्ष्यों और निवेश की अवधि को ध्यान में रखते हुए सही फंड का चयन करें।

हर महीने ₹20,000 की नियमित आय प्राप्त करने के लिए उपयुक्त SWP (Systematic Withdrawal Plan) चुनते समय, सही योजना और निवेश का चुनाव महत्वपूर्ण है। यहां हम कुछ बेहतरीन म्यूचुअल फंड योजनाओं के बारे में जानकारी देंगे, जिनमें आप एकमुश्त निवेश करके हर महीने ₹20,000 निकाल सकते हैं।

बेहतरीन SWP योजनाएं:

1. HDFC Hybrid Equity Fund

फंड का प्रकार: Hybrid Equity (Equity और Debt का संतुलन)
औसत वार्षिक रिटर्न: 10-12% (लंबी अवधि में)
जोखिम स्तर: मध्यम
अनुशंसित निवेश राशि: लगभग ₹32-35 लाख
SWP से अनुमानित मासिक निकासी: ₹20,000 प्रति माह

2. ICICI Prudential Balanced Advantage Fund

फंड का प्रकार: Balanced Advantage Fund (Asset Allocation के हिसाब से)
औसत वार्षिक रिटर्न: 9-11%
जोखिम स्तर: मध्यम
अनुशंसित निवेश राशि: लगभग ₹30-34 लाख
SWP से अनुमानित मासिक निकासी: ₹20,000 प्रति माह

3. SBI Equity Hybrid Fund

फंड का प्रकार: Hybrid Fund (Equity और Debt का मिश्रण)
औसत वार्षिक रिटर्न: 8-10%
जोखिम स्तर: मध्यम
अनुशंसित निवेश राशि: लगभग ₹30-33 लाख
SWP से अनुमानित मासिक निकासी: ₹20,000 प्रति माह

4. Axis Long Term Equity Fund

फंड का प्रकार: ELSS (Tax-Saving Fund)
औसत वार्षिक रिटर्न: 10-12%
जोखिम स्तर: उच्च
अनुशंसित निवेश राशि: लगभग ₹32-35 लाख
SWP से अनुमानित मासिक निकासी: ₹20,000 प्रति माह

5. Aditya Birla Sun Life Balanced Advantage Fund

फंड का प्रकार: Balanced Advantage
औसत वार्षिक रिटर्न: 9-11%
जोखिम स्तर: मध्यम
अनुशंसित निवेश राशि: लगभग ₹30-34 लाख
SWP से अनुमानित मासिक निकासी: ₹20,000 प्रति माह

निवेश और लाभ:

₹30-35 लाख का निवेश: ऊपर बताए गए फंड्स में आपको कम से कम ₹30-35 लाख के निवेश की आवश्यकता होगी ताकि आप हर महीने ₹20,000 की नियमित निकासी कर सकें।
रिटर्न पर निर्भरता: रिटर्न की दरें फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थिति पर निर्भर करती हैं। अधिक रिटर्न मिलने पर आपकी निवेश राशि लंबे समय तक स्थिर रह सकती है।

टैक्सेशन (SWP में कराधान):

कैपिटल गेन टैक्स: SWP से निकासी पर लॉन्ग-टर्म या शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है, जो निकासी के समय पर निर्भर करता है।
टैक्स एफिशिएंट: लंबे समय तक निवेश करने से टैक्स की दर कम हो सकती है, खासकर इक्विटी-आधारित फंड्स में।

निवेश कैसे करें:

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रिब्यूटर या फाइनेंशियल एडवाइजर से संपर्क करें: वह आपको सही SWP प्लान का चयन करने में मदद कर सकते हैं।
ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स: आप Zerodha, Groww, Paytm Money जैसे प्लेटफॉर्म्स के जरिए भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
बैंक और म्यूचुअल फंड हाउस: सीधे बैंक या म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट के जरिए निवेश करें।

निचोड़:

हर महीने ₹20,000 की कमाई के लिए आपको लगभग ₹30-35 लाख का एकमुश्त निवेश करना होगा।
सबसे बेहतरीन योजनाओं में HDFC Hybrid Equity Fund, ICICI Prudential Balanced Advantage Fund, और SBI Equity Hybrid Fund जैसे फंड्स शामिल हैं।
नियमित आय प्राप्त करने के साथ ही आपको टैक्स सेविंग्स और लिक्विडिटी के लाभ भी मिलते हैं।

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