म्यूचुअल फंड में XIRR क्या है?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) म्यूचुअल फंड में निवेश के रिटर्न को मापने का एक तरीका है। यह उन निवेशकों के लिए खासतौर पर उपयोगी है जो SIP (Systematic Investment Plan) जैसे नियमित अंतराल पर निवेश करते हैं।
XIRR आपकी निवेश की गई राशि और निकासी (अगर कोई हो) के आधार पर रिटर्न को कैलकुलेट करता है। यह एक खास तरीका है जो विभिन्न तारीखों पर किए गए निवेश को ध्यान में रखकर पूरे पोर्टफोलियो का सही रिटर्न बताता है।
XIRR कैसे काम करता है?
जब आप एक ही डेट पर निवेश और रिडेम्पशन करते हैं, तो इसे IRR (Internal Rate of Return) से मापा जाता है। लेकिन SIP जैसी योजनाओं में अलग-अलग डेट्स पर अलग-अलग निवेश होते हैं।
इन सभी निवेशों की तारीखों और निकासी को एक साथ मिलाकर XIRR का उपयोग करके सटीक रिटर्न कैलकुलेट किया जाता है।
XIRR का उदाहरण:
मान लीजिए, आप SIP के माध्यम से हर महीने ₹10,000 म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।
- जनवरी 2022 में आपने ₹10,000 का पहला निवेश किया।
- फरवरी 2022 में आपने ₹10,000 का दूसरा निवेश किया।
- मार्च 2022 में आपने ₹10,000 का तीसरा निवेश किया।
- और दिसंबर 2022 में आपने कुल ₹1,50,000 का रिडेम्पशन किया।
अब, हर निवेश अलग-अलग तारीख पर हुआ और रिडेम्पशन एक ही तारीख पर। इस असमानता को ध्यान में रखते हुए XIRR का उपयोग करके पूरे निवेश का औसत रिटर्न निकाला जाता है।
XIRR की गणना यह मापता है कि आपके निवेश की गई प्रत्येक रकम कितनी बढ़ी, और उसकी तारीखों के हिसाब से उसका औसत रिटर्न क्या रहा।
XIRR का फॉर्मूला:
XIRR के लिए कोई सीधा फॉर्मूला नहीं होता, बल्कि इसे आमतौर पर Excel या अन्य फाइनेंशियल टूल्स से कैलकुलेट किया जाता है। एक्सेल में XIRR कैलकुलेट करने के लिए आपको प्रत्येक निवेश की तारीख और राशि को सूचीबद्ध करना होता है, और फिर एक फंक्शन का उपयोग कर XIRR प्राप्त किया जाता है।
XIRR का महत्व:
- SIP निवेश के लिए सबसे उपयुक्त: SIP में नियमित निवेश होने के कारण XIRR सबसे सटीक मापदंड होता है।
- विभिन्न निवेश तिथियों का ध्यान: यह विभिन्न निवेश तिथियों और रिडेम्पशन तिथियों को ध्यान में रखकर सटीक रिटर्न प्रदान करता है।
- सटीक रिटर्न कैलकुलेशन: एक बार में पूरे निवेश के बजाय, XIRR सभी निवेशों की तारीख और राशि को ध्यान में रखता है।
निष्कर्ष:
XIRR म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए रिटर्न को सटीक रूप से मापने का सबसे प्रभावी तरीका है, खासकर जब आपने SIP जैसी योजनाओं में कई बार निवेश किया हो। यह आपकी सभी निवेश तारीखों और रिडेम्पशन को ध्यान में रखते हुए आपके रिटर्न का सही अनुमान प्रदान करता है।
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